Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Услуга страхования доходов весьма популярна на Западе, однако в России его клиентам не предлагают. Страховщики боятся махинаций, ведь сегодня записи в трудовых книжках россиян зачастую не отражают реальную картину, а если и соответствуют ей - то с большими поправками.

Business&FM, 22 марта 2005 г.

Вечная зарплата

998 просмотров

Увольнение, временное лишение трудоспособности из-за аварии или болезни - события, о которых думать неприятно, но необходимо. Обеспечить финансовое благополучие, причем в случае необходимости вплоть до пенсионного возраста, может "страхование доходов" (income protection). Этот вид страхования весьма развит на Западе, однако в России его клиентам не предлагают. Страховщики боятся махинаций.

Превращение в безработного влечет за собой множество проблем. Денег может не хватить для оплаты по счетам или покупки еды. При покупке недвижимости или автомобиля в кредит вопрос решается просто - заемщиков обязывают страховаться в пользу кредиторов. Аналогично можно застраховать и свой повседневный доход. Полис страхования дохода является источником средств в случае происшествия, болезни, которая может привести к потере трудоспособности, или даже увольнения. Покупателем услуги может быть как сам сотрудник, так и его работодатель. Полис обеспечивает клерка, бизнесмена или юриста вполне достаточными средствами к существованию. В Британии обычно это в районе 60% дохода сотрудника, к примеру до 2 тыс. фунтов. Причем, налогами эти выплаты не облагаются, а инфляцию учитывают. Для руководящих сотрудников такая услуга также предусмотрена и даже носит отдельное название - "страхование дохода ключевых сотрудников" (key person insurance).
Сроки действия договора и покрытие оказываются тут одним из определяющих условий. Отсроченный период, в течение которого выплаты не осуществляются, может составлять 30, 60 или 90 дней (в некоторых случаях больше). Период осуществления ежемесячных выплат может быть год, два и т. д., но логично, что чем он больше - тем дороже стоит полис. Короткий период в основном рассчитывается на случай увольнения или болезни. Как правило, это срок до года.
"Длинные" страховки обеспечивают спокойную жизнь в случае возникновения продолжительной болезни, причем по одному полису может быть несколько страховых случаев, что не сказывается на его стоимости. Выплаты будут осуществляться до тех пор, пока сотрудник не сможет вернуться к работе или не достигнет пенсионного возраста (обычно 60 лет). Стоимость такого "обеспеченного спокойствия" может составлять и 1% от выплат сотрудникам, причем минимальная сумма в год - 750 фунтов.
Столь привлекательный вид страхования, разумеется, имеет ряд исключений. К примеру, страховым случаем не является лишение трудоспособности в результате нанесения себе увечий, болезней, вызванных алкоголем или наркотиками. Также страховщик не возместит доход, в случае если об увольнении было известно до приобретения договора, не выдаст полиса тому, чья работа является временной или сезонной. Стоит обратить особое внимание, что к исключениям относятся и потеря рабочего места по вине самого сотрудника.
Страховку может получить каждый в возрасте между 18 и 60, имеющий более полугода до начала действия страховки постоянную работу, а также постоянно проживающий в стране, где заключается договор. Кроме того, для британцев, к примеру, за пределами родины, территории ЕС, США, Канады и Австралии срок выплат ограничен полугодом.
Одно из подразделений крупного британского страховщика Aviva - компания Norwich Union - предлагает этот вид полисов уже более полувека. Среди услуг, которые они предоставляют,- круглосуточная помощь сотрудникам по вопросам, связанным с возвращением на работу. Договор включает и колл-центр "Антистресс", сотрудники которого обязаны оказывать помощь по телефону так долго, как это будет нужно сотруднику. С ними можно заодно и посоветоваться, что делать с назначенными на завтра деловыми встречами, в случае если вы из-за болезни не сможете принять в них участие. Также можно получить советы квалифицированного медицинского персонала, не дожидаясь открытия поликлиники. С работодателя такое обслуживание снимает множество неприятных функций: отслеживание сроков выхода сотрудников, уточнение времени, которое занимают те или иные медицинские процедуры в определенных частях страны.
В Великобритании этому виду страхования более 50 лет, однако болезни персонала по-прежнему лишают страну 11,6 млрд фунтов ежегодно. По данным последнего опроса страховой компании Bright Grey, только 19% британцев имеют страховку, защищающую их в случае прекращения трудоспособности в будущем. В то же время 85% британцев страхуют предметы обихода, и 92% - предметы первой необходимости. При этом собственную жизнь ценят только 49% жителей Туманного Альбиона. Для сравнения, страховку стиральной машины имеет 48% англичан.
По словам Тимура Гилязова, руководителя управления корпоративного страхования "AIG Россия", для роста популярности доходного страхования рынок должен быть созревшим, страховая культура в обществе высокой, а отношения между страховой компанией и ее клиентом, как и между застрахованным сотрудником и работодателем, максимально прозрачными. Именно из-за большой вероятности мошенничества, поясняет он, этот вид плохо развит на Западе, а в России вообще не представлен. "На сегодняшний день записи в трудовых книжках россиян зачастую не отражают реальную картину, а если и соответствуют ей - то с большими поправками. При этом трудовая книжка остается единственным документом, указывающим причину увольнения",- добавляет представитель "AIG-Россия".
 
Марина БОЖКО

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »